更多地采取市場化、專業化的手段來防范經濟犯罪，才能確保不會出現因噎廢食的現象。

　　日前，深圳多家銀行開始對現金取款設定了一定的額度：個人客戶每人每天取現金不得超過3萬元，一個月不能超過20萬元。其中一些銀行對ATM機的取現也做出了一定的限定，如招商銀行將ATM機的單筆取款金額由之前的1萬元降至3000元(11月14日《羊城晚報》)。

限制提現收縮流動性

　　中國人民銀行深圳分行的有關部門就此書面解釋說，對客戶大額取現進行上限設定，主要是一些不法分子通過大額取現而進行黃賭毒、走私、洗錢、偷稅漏稅等違紀、違規和違法活動。
　　當然，還有一個有關部門沒有提高的卻是很重要的因素，就是限制客戶大額取現在一定程度上可以緩解國際熱錢向中國內地的流竄，并防范國內居民通過非法渠道投資海外市場。
　　與之前英國北巖銀行在流動性缺口壓力下防范擠兌而限制客戶取現額度不同，深圳銀行系統內的流動性相比國內其他地方要更為豐盈，而且目前也不存在引發居民到銀行擠兌的主客觀因素。從對客戶大額取現設定上限后的市場反應看，并沒有顯著的負面現象，也沒有引發市民的誤讀。相反，在一定程度上緩解了銀行柜臺和柜員機前排長隊現象，銀行的服務效率有所改善。
　　然而，雖然有關部門出臺這一政策的動機是好的，但通過行政強制規定來實現目的的手段并不值得提倡，更不值得稱贊。

遏制黑錢效果堪憂

　　一般地講，諸如黃賭毒、走私、洗錢等違法交易活動大多都采用現金交易的手段。而且由于深圳等沿海地區，地下錢莊猖獗，是國際熱錢進入中國內地的重要地下通道。違法交易活動所得通過地下錢莊交易流向海外市場，并在海外市場洗刷干凈，完成臟錢漂白流程。這也是為何今年前9個月深圳的現金凈投放占據全國近一半的重要原因。
　　但是，需要指出的是，這種通過在進行柜臺和ATM機上取現后進行非法和違法活動交易，相對來講只適用于零散、小額的違法交易活動；大額的違法交易活動大多是通過設立殼公司、通過不同企業間表面合法的往來賬來完成交易的。因此，通過行政手段限制流動性來打擊違法交易活動雖可以起到一定的敲山震虎效果，但要杜絕這些違法交易活動效果并不顯著。
　　在金融脫媒日益嚴峻的情況下，僅靠行政強制的客戶取現限制來打擊違法效益活動并不容樂觀。如在金融脫媒壓力大和地下錢莊較為猖獗的深圳等沿海地區，違法分子完全可以先在地下錢莊融資完成交易，再通過銀行轉賬形式完成資金歸還來變通地規避風險。同時，僅在深圳一地實行客戶取現限制，不法分子改道與深圳鄰近的東莞等地來進行違法活動，即可將政策的影響化解于無形。
　　有關部門之所以選擇限制客戶取現額度等行政強制性手段來實現打擊違法交易活動，大概在于采取這種行政強制手段的執法成本低，節約了監管執法資源。在一定程度上，這凸現了有些部門對行政邏輯的依賴性和潛藏的行政惰性。
　　打擊經濟犯罪活動是全社會成員都應當支持的活動，但應該更多地采取市場化、專業化的手段。隨著金融市場反洗錢系統、大額可疑交易系統以及征信系統的建立和不斷完善，隨著公安、工商、稅收等系統與金融市場間的反洗錢系統等的信息日漸共享，這些系統的有效配合將在打擊違法資金交易方面起到更有效的作用。為打擊犯罪活動而因噎廢食，直接或間接地影響經濟活動和居民日常的生活，從長遠來看，代價遠比收獲要多。

(北京普藍諾經濟研究院研究員)